ADIE : Financement et accompagnement des entrepreneurs

Introduction

L’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique) destiné aux porteurs de projets souhaitant créer ou développer une activité professionnelle..

L’ADIE : une association au service de l’entrepreneuriat

Une mission fondée sur l’égalité des chances

Créée en 1989 par Maria Nowak, l’ADIE défend l’idée que chacun doit pouvoir entreprendre, quelles que soient sa situation financière ou sociale.

L’association propose :

  • Un accès au crédit pour les personnes exclues du système bancaire classique ;

  • Un accompagnement personnalisé et gratuit ;

  • Un soutien basé sur la confiance et la proximité.

L’objectif est de permettre à toute personne ayant un projet professionnel de le concrétiser.

Une présence sur tout le territoire

L’ADIE est implantée :

  • En France métropolitaine ;

  • Dans les territoires d’Outre-mer ;

  • À travers plus de 200 agences.

L’association s’appuie sur :

  • Environ 900 salariés ;

  • Un important réseau de bénévoles ;

  • De nombreux partenaires locaux (France Travail, Missions Locales, collectivités, etc.).

Les trois missions principales de l’ADIE

Conseiller

L’ADIE aide les entrepreneurs à structurer leur projet et à prendre les bonnes décisions.

Financer

L’association propose des solutions de microcrédit adaptées aux besoins des créateurs d’entreprise.

Accompagner

L’accompagnement permet de sécuriser les projets et d’augmenter leurs chances de réussite sur le long terme.

À qui s’adressent les financements ADIE ?

Des publics souvent exclus du financement bancaire

L’ADIE accompagne notamment :

  • Les demandeurs d’emploi ;

  • Les bénéficiaires du RSA ;

  • Les travailleurs indépendants ;

  • Les micro-entrepreneurs ;

  • Les personnes en situation de précarité ;

  • Les personnes fichées à la Banque de France.

L’association considère qu’un incident financier passé ne doit pas empêcher une personne de créer son activité.

Tous les secteurs d’activité sont concernés

L’ADIE finance :

  • Le commerce ;

  • L’artisanat ;

  • Le bâtiment ;

  • Les services ;

  • Le transport ;

  • Les activités de conseil ;

  • Les activités numériques ;

  • Les professions indépendantes.

Les caractéristiques du microcrédit professionnel

Des financements accessibles sans apport

Contrairement aux banques, l’ADIE n’exige pas d’apport personnel.

Les financements peuvent couvrir :

  • L’achat de matériel ;

  • Le stock ;

  • La trésorerie ;

  • Le financement d’un local ;

  • Le développement d’une activité existante.

Les montants financés

Première demande

  • De 500 € à 9 000 € pour une entreprise créée depuis moins d’un an.

Entreprise de plus d’un an

  • Jusqu’à 12 000 €.

Montant maximal

  • Jusqu’à 15 000 € sous certaines conditions.

Les modalités du prêt

Deux formules possibles

Prêt classique

  • Avec intérêts ;

  • Taux annoncé lors du webinaire : environ 9 %.

Prêt sans intérêts

  • Sans intérêts bancaires ;

  • Avec frais de dossier fixes.

Cette formule répond notamment aux personnes ayant des convictions éthiques ou religieuses ne souhaitant pas recourir à un crédit classique.

Contribution de solidarité

Chaque prêt comprend une contribution de solidarité de 6 %.

Cette contribution permet à l’association de continuer à financer d’autres entrepreneurs rencontrant les mêmes difficultés d’accès au crédit.

Le rôle du garant

Une condition essentielle

Pour obtenir un microcrédit ADIE, un garant est généralement demandé.

Le garant s’engage sur :

  • 50 % du montant du prêt.

Qui peut être garant ?

Peuvent être garants :

  • Un parent ;

  • Un frère ou une sœur ;

  • Un ami ;

  • Une personne de confiance.

Ne peuvent généralement pas être garants :

  • Le conjoint ;

  • Une personne du même foyer ;

  • Une personne bénéficiant des minima sociaux.

Une preuve de confiance

Au-delà de l’aspect financier, le garant représente également une personne qui croit au projet de l’entrepreneur.

Le microcrédit Express

Un financement rapide

L’ADIE propose également un microcrédit Express destiné aux besoins urgents.

Montants disponibles :

  • 500 € ;

  • 750 € ;

  • 1 000 €.

Conditions avantageuses

  • Décision sous 24 heures ;

  • Déblocage des fonds en environ une semaine ;

  • Taux zéro ;

  • Aucun garant demandé ;

  • Seulement des frais de dossier fixes.

Exemples d’utilisation

Ce prêt peut servir à :

  • Tester une activité ;

  • Financer un stand sur un marché ;

  • Acheter des matières premières ;

  • Résoudre un besoin ponctuel de trésorerie.

Les durées de remboursement

Microcrédit Express

  • 500 € et 750 € : remboursement sur 8 mois ;

  • 1 000 € : remboursement sur 12 mois.

Microcrédit classique

  • Jusqu’à 48 mois selon le projet.

Souplesse de remboursement

L’ADIE permet :

  • Le remboursement anticipé sans frais ;

  • Le report d’échéances ;

  • Des aménagements en cas de difficultés financières.

Les prêts complémentaires

Les prêts d’honneur

L’ADIE peut compléter ses financements avec :

  • Le prêt d’honneur solidaire ;

  • Le prêt d’honneur quartier.

Ces prêts sont :

  • Sans intérêts ;

  • Sans frais de dossier.

Ils permettent parfois de doubler le montant du financement obtenu.

La prime Jeunes

Une aide spécifique existe pour certains entrepreneurs de moins de 30 ans répondant à des critères précis.

Le rendez-vous avec le conseiller ADIE

Un entretien personnalisé

Le premier rendez-vous dure généralement :

  • Entre 1 heure et 1 h 30.

Il peut être réalisé :

  • En agence ;

  • En visioconférence.

Documents demandés

Les principaux documents sont :

  • Pièce d’identité ;

  • Justificatifs de revenus ;

  • Relevés bancaires ;

  • Informations relatives au projet.

Les critères d’évaluation

L’ADIE étudie :

Le porteur de projet

  • Son expérience ;

  • Sa motivation ;

  • Son parcours.

Le projet

  • Sa viabilité ;

  • Son potentiel de développement.

La capacité de remboursement

  • Situation personnelle ;

  • Situation bancaire ;

  • Garant éventuel.

L’accompagnement entrepreneurial

Une offre gratuite et complète

L’accompagnement constitue l’un des piliers de l’ADIE.

Les entrepreneurs peuvent bénéficier :

  • De coaching individuel ;

  • D’ateliers collectifs ;

  • D’un accompagnement commercial ;

  • D’un soutien administratif ;

  • D’une aide juridique.

La formation « J’entreprends avec l’ADIE »

Cette formation gratuite de trois jours permet notamment d’aborder :

  • La posture entrepreneuriale ;

  • Les statuts juridiques ;

  • La fiscalité ;

  • La TVA ;

  • La gestion d’entreprise.

L’accompagnement après le financement

L’ADIE continue d’accompagner l’entrepreneur après l’obtention du prêt.

Les bénéficiaires peuvent accéder à :

  • Des réseaux d’entrepreneurs ;

  • Des groupes d’échanges ;

  • Des clubs locaux ;

  • Des ateliers spécialisés ;

  • Un suivi personnalisé.

Le prêt mobilité

Faciliter l’accès à l’emploi

L’ADIE finance également :

  • Le permis de conduire ;

  • L’achat d’un véhicule ;

  • Certaines formations professionnelles.

Ces financements peuvent être accordés dans le cadre :

  • D’un projet entrepreneurial ;

  • D’un maintien dans l’emploi ;

  • D’un retour à l’emploi.

Les assurances proposées

L’ADIE accompagne également les entrepreneurs sur les questions d’assurance :

  • Responsabilité civile professionnelle ;

  • Assurance automobile professionnelle ;

  • Multirisque professionnelle ;

  • Assurance des locaux ;

  • Assurance du matériel ;

  • Mutuelle santé.

Des partenariats négociés permettent d’accéder à des offres adaptées aux petites entreprises.

Conclusion

L’association met à disposition :

  • Des microcrédits adaptés ;

  • Un accompagnement gratuit ;

  • Des formations ;

  • Un réseau d’experts et de bénévoles ;

  • Des solutions d’assurance et de mobilité.